Ceny nieruchomości w największych polskich miastach rosną od lat i coraz bardziej oddalają wielu osobom możliwość zakupu własnego mieszkania bez kredytu. Niewielkie lokale o powierzchni 40 m² jeszcze kilka lat temu były uznawane za osiągalne. Dziś, przy aktualnych wynagrodzeniach i wysokich stawkach za metr, ich zakup wymaga wieloletniego oszczędzania lub wsparcia finansowego banku.
Poniższy tekst pokazuje, jak wygląda sytuacja w różnych miastach, ile lat potrzeba na odłożenie pieniędzy i kiedy zakup za gotówkę ma realny sens.
Ceny mieszkań 40 m² w polskich miastach
Koszt nieruchomości zależy nie tylko od lokalizacji, lecz także wieku budynku, standardu oraz rynku — pierwotny jest zazwyczaj droższy, lecz wymaga dodatkowego wykończenia. Największe różnice cenowe widać pomiędzy stolicami województw.
Poniższa tabela przedstawia średnie ceny za metr na rynku wtórnym w miastach wojewódzkich:
Średnie ceny za 1 m² na rynku wtórnym (I kwartał 2024)
| Miasto | Cena za m² (rynek wtórny) | Koszt mieszkania 40 m² |
|---|---|---|
| Warszawa | 18 521 zł | ok. 740 840 zł |
| Kraków | 17 521 zł | ok. 700 840 zł |
| Gdańsk | 15 256 zł | ok. 610 240 zł |
| Wrocław | 13 787 zł | ok. 551 480 zł |
| Poznań | 11 668 zł | ok. 466 720 zł |
| Lublin | 9 688 zł | ok. 387 520 zł |
| Szczecin | 10 366 zł | ok. 414 640 zł |
| Katowice | 10 328 zł | ok. 413 120 zł |
| Olsztyn | 9 532 zł | ok. 381 280 zł |
| Kielce | 9 322 zł | ok. 372 880 zł |
Jak widać, ceny różnią się nawet o kilkaset tysięcy złotych. Różnice te przekładają się bezpośrednio na czas potrzebny do uzbierania pełnej kwoty.
Dlaczego odkładanie na mieszkanie trwa tak długo?
Na długość oszczędzania wpływają:
-
wysoka inflacja zmniejszająca wartość odkładanych pieniędzy,
-
tempo wzrostu cen nieruchomości wyższe niż wzrost przeciętnych pensji,
-
stale rosnące koszty życia (czynsz, energia, transport, żywność),
-
brak osłony finansowej w postaci taniego mieszkania u rodziny.
W praktyce oznacza to, że nawet regularne odkładanie nie zawsze nadąża za zmianami na rynku.
Ile może odkładać przeciętny Polak?
Według danych GUS przeciętne wynagrodzenie netto w Polsce wynosi około 5 884 zł. Załóżmy, że osoba o takich dochodach jest w stanie odkładać 10% swojej wypłaty, czyli ok. 588 zł miesięcznie.
Przy takich założeniach:
-
zebranie 400 000 zł zajęłoby ponad 680 miesięcy,
-
czyli około 57 lat.
To pokazuje, że pojedyncza osoba o standardowych zarobkach ma znikome szanse na kupienie mieszkania za gotówkę.
Oszczędzanie w parze – szybsza droga do własnego mieszkania
Dużo korzystniejszy wynik uzyskujemy, gdy odkładają dwie osoby.
Przykład:
Każda z nich zarabia 7 000 zł netto i odkłada 20% wynagrodzenia.
-
20% z 7 000 zł to 1 400 zł,
-
razem daje to 2 800 zł miesięcznie.
Przy takich możliwościach:
-
odłożenie 400 000 zł potrwa ok. 12 lat.
To nadal długi czas, ale osiągalny, o ile osoby przestrzegają zasad oszczędzania i starają się zwiększać swoje dochody.
ile lat potrzeba, by odłożyć na 40 m²?
Poniższa tabela prezentuje orientacyjny czas odkładania dla osoby samotnej oraz dla pary, w zależności od cen mieszkań w miastach.
Czas oszczędzania na mieszkanie 40 m² (zaokrąglony wynik)
(Założenia: osoba samotna odkłada 588 zł miesięcznie; para odkłada 2 800 zł miesięcznie.)
| Miasto | Koszt 40 m² | Czas odkładania — osoba samotna | Czas odkładania — para |
|---|---|---|---|
| Warszawa | 740 840 zł | ok. 105 lat | ok. 22 lata |
| Kraków | 700 840 zł | ok. 99 lat | ok. 21 lat |
| Gdańsk | 610 240 zł | ok. 86 lat | ok. 18 lat |
| Wrocław | 551 480 zł | ok. 78 lat | ok. 16 lat |
| Poznań | 466 720 zł | ok. 66 lat | ok. 14 lat |
| Lublin | 387 520 zł | ok. 55 lat | ok. 12 lat |
| Katowice | 413 120 zł | ok. 58 lat | ok. 13 lat |
Zestawienie jasno pokazuje, że zakup mieszkania za gotówkę przy przeciętnych dochodach jest mało realny, zwłaszcza dla osoby mieszkającej samotnie.
Czy zakup mieszkania bez kredytu jest możliwy?
Tak, ale:
-
wymaga wysokich dochodów lub dwóch osób odkładających wspólnie,
-
wymaga rezygnacji z części wydatków,
-
wymaga planu oszczędnościowego obejmującego wiele lat.
To wszystko sprawia, że wielu decyduje się na kredyt hipoteczny. Nawet przy wysokich ratach pozwala on kupić mieszkanie znacznie szybciej niż długotrwałe odkładanie całości kwoty.
Jak skrócić czas potrzebny na uzbieranie kwoty?
Oto kilka sposobów, które mogą przyspieszyć realizację celu:
1. Zwiększenie dochodów
-
zmiana pracy,
-
praca dodatkowa,
-
rozwój umiejętności,
-
branże z wyższymi wynagrodzeniami.
2. Lepsze zarządzanie wydatkami
-
kontrola budżetu domowego,
-
świadome zakupy,
-
analiza umów i rezygnacja z niepotrzebnych usług.
3. Gromadzenie oszczędności na oprocentowanych kontach
-
lokaty,
-
konta oszczędnościowe,
-
krótkoterminowe obligacje.
Takie rozwiązania nie dają dużego zysku, lecz zmniejszają wpływ inflacji na odkładane środki.
Podsumowanie
Zakup mieszkania 40 m² za gotówkę jest dla większości osób bardzo trudnym zadaniem. Pojedyncza osoba o przeciętnych zarobkach potrzebowałaby na to nawet kilku dekad. Dopiero wspólne oszczędzanie, wyższe dochody lub dokładnie prowadzony plan finansowy pozwalają myśleć o realizacji celu szybciej.
Jeśli celem jest szybkie uzyskanie własnego mieszkania, kredyt hipoteczny często okazuje się jedynym rozsądnym rozwiązaniem. Dobrze jest jednak gromadzić pieniądze na wkład własny — pozwala to zmniejszyć koszt całego kredytu i zwiększyć szanse na lepsze warunki.
