Największe banki w Polsce 2025 – ranking liczby klientów i kont ROR

Znaczenie danych o klientach w analizie rynku bankowego

Liczba klientów indywidualnych oraz liczba prowadzonych rachunków osobistych to podstawowe mierniki skali działania banków detalicznych. Dane te są regularnie analizowane przez instytucje badawcze, domy maklerskie oraz media ekonomiczne, ponieważ pozwalają określić realną pozycję rynkową banku na tle konkurencji.

Wysoka liczba klientów świadczy przede wszystkim o:

• rozpoznawalności marki,

• szerokim zasięgu dystrybucji,

• zdolności do pozyskiwania nowych użytkowników w długim okresie.

Z kolei dynamika zmian rok do roku pokazuje, czy dana instytucja rozwija się szybciej od rynku, czy raczej traci udział w segmencie klientów detalicznych.

Ograniczenia interpretacyjne danych

Mimo dużej wartości poznawczej, statystyki klientów wymagają ostrożnej interpretacji. Wynika to z kilku istotnych czynników:

• wielobankowość – jedna osoba może posiadać konto osobiste w jednym banku, kredyt w drugim i kartę kredytową w trzecim,

• nieaktywne relacje – część klientów posiada rachunki, z których nie korzysta od dłuższego czasu,

• różne definicje klienta – niektóre banki wliczają do klientów indywidualnych także osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą.

Z tych powodów zestawienia mają charakter porównawczy, a nie statystyczno-demograficzny i nie mogą być utożsamiane z liczbą realnych użytkowników bankowości w Polsce.

Ranking liczby klientów indywidualnych – dane szczegółowe (I kw. 2025)

Komentarz do wyników

PKO Bank Polski utrzymuje zdecydowaną przewagę nad konkurencją, obsługując ponad jedną piątą wszystkich klientów ujętych w analizie. Tak wysoka liczba wynika zarówno z długiej obecności na rynku, jak i z szerokiej oferty obejmującej różne grupy wiekowe oraz zawodowe.

Drugie i trzecie miejsce zajmują Bank Pekao oraz Santander Bank Polska. Ich wyniki potwierdzają, że duże, rozpoznawalne instytucje wciąż skutecznie przyciągają nowych klientów, mimo rosnącej konkurencji ze strony banków silnie nastawionych na kanały zdalne.

Liczba kont ROR jako miernik aktywności klientów

W przeciwieństwie do samej liczby klientów, dane dotyczące rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych lepiej pokazują realną aktywność użytkowników. Konto osobiste stanowi centrum relacji klienta z bankiem – to na nie wpływa wynagrodzenie, z niego realizowane są płatności, przelewy i inne operacje finansowe.

Dlatego wzrost liczby kont ROR często oznacza:

• zwiększoną liczbę aktywnych relacji,

• przejmowanie klientów od konkurencji,

• skuteczność oferty kont osobistych i promocji.

Ranking kont ROR – podsumowanie (I kw. 2025)

Wnioski z danych o rachunkach

Większość banków odnotowała wzrost liczby kont osobistych, co wskazuje na:

• większą skłonność klientów do korzystania z jednego głównego rachunku,

• stopniowe przenoszenie codziennych operacji do bankowości internetowej i mobilnej,

• większe znaczenie kont ROR jako podstawowego produktu bankowego.

Banki, które notują najszybszy przyrost rachunków, zyskują nie tylko większą bazę klientów, lecz także lepsze możliwości sprzedaży kolejnych produktów finansowych.

Banki cyfrowe a tradycyjne – różnice w podejściu do klienta

Polski sektor bankowy w 2025 roku wyraźnie pokazuje współistnienie dwóch modeli działania: banków mocno nastawionych na obsługę zdalną oraz instytucji opartych na rozbudowanej sieci placówek. Różnice te dotyczą nie tylko sposobu kontaktu z klientem, lecz także strategii sprzedaży, struktury kosztów oraz grup docelowych.

Model banków nastawionych na kanały zdalne

Instytucje takie jak mBank czy ING Bank Śląski od lat budują swoją przewagę konkurencyjną w oparciu o bankowość internetową i mobilną. Ich oferta jest szczególnie atrakcyjna dla klientów, którzy:

• wolą załatwiać sprawy finansowe przez internet,

• nie odczuwają potrzeby wizyt w oddziałach,

• cenią szybki dostęp do konta przez telefon.

W tym modelu kluczowe znaczenie ma jakość aplikacji mobilnej, przejrzystość interfejsu oraz możliwość samodzielnego zarządzania produktami finansowymi. Banki tego typu często ograniczają liczbę placówek fizycznych, co pozwala im obniżać koszty operacyjne i oferować konkurencyjne warunki cenowe.

Model banków o długiej historii i szerokiej sieci oddziałów

Z kolei instytucje takie jak PKO Bank Polski czy Bank Pekao reprezentują model łączący tradycyjną bankowość z nowoczesnymi kanałami obsługi. Rozbudowana sieć oddziałów nadal odgrywa ważną rolę, zwłaszcza dla:

• klientów starszych,

• osób preferujących kontakt osobisty,

• użytkowników korzystających z bardziej złożonych produktów finansowych.

Jednocześnie banki te intensywnie rozwijają bankowość elektroniczną, dzięki czemu są w stanie obsługiwać zarówno klientów przywiązanych do placówek, jak i tych, którzy coraz częściej wybierają kontakt zdalny. Takie podejście pozwala im utrzymać bardzo szeroką i zróżnicowaną bazę klientów.

Rola banków spółdzielczych w 2025 roku

W analizach rynku wyraźnie widoczna jest także obecność banków spółdzielczych, reprezentowanych przez Zrzeszenie BPS. Choć pod względem skali ustępują one największym bankom komercyjnym, nadal pełnią istotną funkcję w wielu regionach kraju.

Atuty banków spółdzielczych

Ich przewaga wynika przede wszystkim z:

• silnego zakorzenienia lokalnego,

• bezpośrednich relacji z klientami,

• dobrej znajomości potrzeb społeczności i lokalnych przedsiębiorców.

Banki spółdzielcze często obsługują klientów, którzy cenią stabilność, osobisty kontakt oraz ciągłość relacji z doradcą. Dotyczy to zwłaszcza mniejszych miejscowości i obszarów wiejskich, gdzie dostęp do dużych placówek bankowych bywa ograniczony.

Znaczenie danych o liczbie rachunków

Ponad 1,6 mln prowadzonych rachunków ROR w ramach zrzeszenia BPS pokazuje, że ten segment rynku wciąż pozostaje istotny. Choć tempo wzrostu jest zwykle niższe niż w przypadku największych banków komercyjnych, banki spółdzielcze zachowują stabilną bazę klientów, opartą na długoterminowych relacjach.