Przelewy międzynarodowe stały się dziś powszechną częścią życia finansowego. Globalizacja, rozwój handlu internetowego oraz rosnąca mobilność pracowników sprawiają, że coraz więcej osób wykonuje płatności poza granicami swojego kraju. Pracujemy dla zagranicznych firm, kupujemy produkty w sklepach internetowych z innych kontynentów, a także współpracujemy z partnerami biznesowymi z całego świata. W takich sytuacjach konieczne jest korzystanie z systemów, które umożliwiają bezpieczne przesyłanie pieniędzy pomiędzy bankami działającymi w różnych krajach.
Jednym z najważniejszych rozwiązań w tym zakresie jest przelew SWIFT. To globalny standard wykorzystywany przez banki do realizacji przelewów międzynarodowych. Dzięki niemu możliwe jest przesyłanie pieniędzy pomiędzy rachunkami bankowymi znajdującymi się w różnych częściach świata, często w zupełnie innych walutach.
System SWIFT pozwala na przekazywanie środków pomiędzy bankami działającymi w wielu krajach i obsługującymi różne waluty. Oznacza to, że możesz bez większych trudności wysłać pieniądze na konto w Stanach Zjednoczonych, Japonii, Australii czy Kanadzie. W praktyce jest to podstawowa metoda wykonywania przelewów bankowych poza Europę lub w walutach innych niż euro.
W tym artykule szczegółowo wyjaśniamy najważniejsze kwestie związane z przelewami SWIFT. Dowiesz się między innymi:
-
czym dokładnie jest przelew SWIFT
-
jak działa globalny system komunikacji międzybankowej SWIFT
-
czym przelew SWIFT różni się od przelewu SEPA
-
ile kosztuje wykonanie przelewu zagranicznego
-
ile czasu trwa realizacja takiej transakcji
-
jak zlecić przelew SWIFT krok po kroku w bankowości internetowej
Dzięki temu łatwiej zrozumiesz, kiedy warto korzystać z tej formy płatności i w jaki sposób bezpiecznie przesyłać pieniądze za granicę.
Czym jest przelew SWIFT?
Przelew SWIFT to międzynarodowy przelew bankowy umożliwiający przesyłanie pieniędzy pomiędzy rachunkami bankowymi znajdującymi się w różnych krajach na całym świecie. Jest to jeden z najczęściej wykorzystywanych sposobów realizacji płatności zagranicznych, szczególnie wtedy, gdy transakcja dotyczy krajów znajdujących się poza Europą lub gdy przelew wykonywany jest w walucie innej niż euro.
System SWIFT umożliwia komunikację pomiędzy bankami oraz przekazywanie informacji o transakcjach finansowych. Dzięki temu bank nadawcy może poinformować bank odbiorcy o zleceniu przelewu oraz o wszystkich szczegółach związanych z tą operacją.
Nazwa SWIFT pochodzi od organizacji Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, która odpowiada za rozwój i utrzymanie globalnej sieci komunikacji pomiędzy instytucjami finansowymi. Organizacja ta została założona w 1973 roku w Belgii przez grupę międzynarodowych banków, które chciały stworzyć bezpieczny i ujednolicony system wymiany informacji finansowych.
Obecnie do systemu SWIFT należy ponad 11 tysięcy banków, domów maklerskich oraz instytucji finansowych działających w ponad 200 krajach świata. Dzięki temu przelewy SWIFT mogą być realizowane niemal pomiędzy dowolnymi bankami funkcjonującymi w globalnym systemie finansowym.
Warto podkreślić, że SWIFT nie jest typowym systemem rozliczeniowym, który bezpośrednio przesyła pieniądze pomiędzy bankami. Jego główną funkcją jest przekazywanie bezpiecznych komunikatów finansowych pomiędzy instytucjami. To właśnie na podstawie tych komunikatów banki realizują faktyczne rozliczenia pomiędzy sobą.
W praktyce oznacza to, że przelew SWIFT pozwala:
-
wysyłać pieniądze do niemal każdego kraju na świecie
-
realizować przelewy w wielu różnych walutach
-
przeprowadzać międzynarodowe rozliczenia pomiędzy firmami
-
przesyłać środki pomiędzy osobami prywatnymi mieszkającymi w różnych krajach
Z tego powodu system SWIFT jest jednym z najważniejszych elementów współczesnego globalnego systemu finansowego.
Czym przelew SWIFT różni się od przelewu SEPA?
W Europie funkcjonują dwa główne systemy wykorzystywane do wykonywania przelewów międzynarodowych. Są to SEPA oraz SWIFT. Choć oba rozwiązania umożliwiają przesyłanie pieniędzy za granicę, różnią się zakresem działania, walutą przelewów oraz kosztami.
System SEPA (Single Euro Payments Area) został stworzony z myślą o ułatwieniu płatności w euro pomiędzy krajami europejskimi. Dzięki temu przelewy w euro pomiędzy bankami w Europie są realizowane szybko i na podobnych zasadach jak przelewy krajowe.
Natomiast system SWIFT działa globalnie i obejmuje praktycznie cały świat. Umożliwia wykonywanie przelewów w wielu walutach oraz do krajów, które nie należą do obszaru SEPA.
Najważniejsze różnice pomiędzy tymi systemami przedstawia poniższa tabela.
| Cecha | Przelew SWIFT | Przelew SEPA |
|---|---|---|
| Zasięg | ponad 200 krajów | kraje obszaru SEPA |
| Waluta | wiele walut | tylko euro |
| Czas realizacji | 1–3 dni robocze | zwykle 1 dzień roboczy |
| Koszt | zwykle wyższy | często niski lub 0 zł |
| Banki pośredniczące | mogą występować | brak |
Kiedy warto wybrać przelew SWIFT
Przelew SWIFT jest najlepszym rozwiązaniem w sytuacji, gdy:
-
wysyłasz pieniądze do kraju znajdującego się poza Europą
-
przelew ma zostać wykonany w walucie innej niż euro
-
bank odbiorcy nie należy do systemu SEPA
Kiedy lepszy będzie przelew SEPA
System SEPA sprawdza się najlepiej w sytuacjach, gdy:
-
przelew wykonywany jest w euro
-
odbiorca posiada konto w kraju należącym do obszaru SEPA
-
zależy nam na niższych kosztach oraz szybkim czasie realizacji przelewu
Dlatego w praktyce oba systemy uzupełniają się nawzajem. SEPA jest wygodnym rozwiązaniem dla przelewów w Europie, natomiast SWIFT pozwala realizować płatności na skalę globalną.
Jakie kraje obejmuje system SWIFT?
Jedną z największych zalet systemu SWIFT jest jego bardzo szeroki zasięg. System ten działa w ponad 200 krajach i terytoriach na całym świecie, co sprawia, że jest podstawowym rozwiązaniem wykorzystywanym w międzynarodowych przelewach bankowych.
Dzięki temu przelew SWIFT można wysłać praktycznie do każdego państwa, w którym funkcjonuje system bankowy. Obejmuje to zarówno kraje europejskie, jak i państwa w Azji, Ameryce Północnej, Ameryce Południowej, Afryce czy Australii.
W ramach systemu SWIFT możliwe jest wykonywanie przelewów w wielu walutach obowiązujących w różnych częściach świata. Do najczęściej używanych należą między innymi:
-
dolar amerykański (USD)
-
euro (EUR)
-
funt brytyjski (GBP)
-
jen japoński (JPY)
-
frank szwajcarski (CHF)
-
korona norweska (NOK)
-
korona czeska (CZK)
Dzięki tak szerokiemu zasięgowi system SWIFT stał się podstawowym narzędziem wykorzystywanym w globalnych transakcjach finansowych. Korzystają z niego zarówno osoby prywatne, jak i firmy prowadzące działalność międzynarodową.
W kolejnych częściach artykułu przyjrzymy się bliżej kosztom przelewów SWIFT, czasowi ich realizacji oraz temu, jak poprawnie zlecić taki przelew w banku.
Kiedy korzystamy z przelewu SWIFT?
Przelew SWIFT jest najczęściej wykorzystywany w sytuacjach, gdy trzeba przesłać pieniądze do innego kraju lub rozliczyć transakcję w zagranicznej walucie. Ze względu na globalny zasięg systemu jest to jedna z podstawowych metod realizacji międzynarodowych płatności bankowych. Korzystają z niej zarówno osoby prywatne, jak i przedsiębiorstwa prowadzące działalność na rynkach zagranicznych.
W praktyce przelewy SWIFT są używane w wielu różnych sytuacjach finansowych związanych z kontaktami międzynarodowymi.
Przesyłanie pieniędzy do innych krajów
Jedną z najczęstszych sytuacji, w których wykorzystuje się przelew SWIFT, jest wysyłanie pieniędzy do krajów znajdujących się poza Europą. W wielu przypadkach jest to jedyna metoda dostępna w bankach do realizacji przelewów międzynarodowych na inne kontynenty.
Dzięki systemowi SWIFT można bez problemu przesłać środki na konto bankowe w takich krajach jak:
-
Stany Zjednoczone
-
Kanada
-
Australia
-
Japonia
-
Chiny
-
Indie
Jest to szczególnie przydatne w sytuacjach, gdy chcemy wysłać pieniądze rodzinie mieszkającej za granicą, zapłacić za usługi świadczone przez zagraniczne firmy lub przekazać środki na konto bankowe znajdujące się w innym państwie.
Prowadzenie działalności międzynarodowej
Przelewy SWIFT są również bardzo ważnym narzędziem dla firm prowadzących działalność gospodarczą na rynkach zagranicznych. Przedsiębiorstwa współpracujące z partnerami biznesowymi z innych krajów regularnie korzystają z tego systemu do realizacji płatności za towary lub usługi.
Za pomocą przelewów SWIFT firmy mogą między innymi:
-
opłacać faktury wystawione przez zagranicznych kontrahentów
-
otrzymywać płatności od partnerów biznesowych z innych krajów
-
regulować zobowiązania wobec dostawców z innych kontynentów
Dzięki temu system SWIFT stanowi ważny element międzynarodowego handlu i globalnej współpracy biznesowej.
Płatności w zagranicznych sklepach internetowych
Coraz więcej osób dokonuje zakupów w sklepach internetowych działających poza granicami swojego kraju. W niektórych przypadkach jedną z dostępnych metod płatności jest właśnie przelew bankowy.
Jeśli sklep działa w kraju spoza Europy lub przyjmuje płatności w walucie innej niż euro, często konieczne jest wykonanie przelewu SWIFT. Dzięki temu można zapłacić za zamówione produkty bez konieczności korzystania z kart płatniczych lub systemów płatności online.
Otrzymywanie wynagrodzenia z zagranicy
Przelewy SWIFT są także często wykorzystywane przez osoby pracujące dla zagranicznych firm. Dotyczy to między innymi:
-
freelancerów współpracujących z zagranicznymi klientami
-
pracowników zatrudnionych w firmach międzynarodowych
-
osób pracujących zdalnie dla przedsiębiorstw z innych krajów
W takich sytuacjach wynagrodzenie może być przekazywane bezpośrednio na konto bankowe pracownika za pomocą przelewu SWIFT.
Jakie są koszty realizacji przelewu SWIFT?
Koszt przelewu SWIFT jest zazwyczaj wyższy niż w przypadku przelewów wykonywanych w ramach systemu SEPA. Wynika to przede wszystkim z faktu, że w procesie realizacji transakcji mogą uczestniczyć dodatkowe instytucje finansowe, czyli tzw. banki pośredniczące.
Każdy z tych banków może naliczyć własną prowizję za udział w realizacji przelewu, co wpływa na całkowity koszt operacji.
Podczas zlecania przelewu SWIFT można zdecydować, w jaki sposób zostaną rozliczone koszty transakcji.
Opcja OUR
W przypadku opcji OUR wszystkie koszty przelewu pokrywa osoba zlecająca przelew. Oznacza to, że nadawca płaci zarówno prowizję swojego banku, jak i ewentualne opłaty banków pośredniczących.
Dzięki temu odbiorca otrzymuje dokładnie taką kwotę pieniędzy, jaka została wysłana przez nadawcę.
Opcja BEN
W opcji BEN wszystkie koszty przelewu pokrywa odbiorca. Oznacza to, że opłaty bankowe są potrącane bezpośrednio z wysyłanej kwoty.
W rezultacie odbiorca może otrzymać mniejszą sumę niż ta, którą nadawca wpisał w formularzu przelewu.
Opcja SHA
Opcja SHA polega na podziale kosztów pomiędzy nadawcę i odbiorcę przelewu. Nadawca pokrywa opłaty swojego banku, natomiast odbiorca ponosi koszty banku przyjmującego środki oraz ewentualnych banków pośredniczących.
Co wpływa na koszt przelewu SWIFT?
Ostateczny koszt przelewu SWIFT zależy od kilku czynników. Do najważniejszych należą:
-
prowizja banku nadawcy
-
opłaty banków pośredniczących
-
koszt przewalutowania waluty
-
tryb realizacji przelewu
W wielu bankach podstawowa opłata za przelew SWIFT wynosi od kilkunastu do kilkudziesięciu złotych. W przypadku przelewów o wyższej wartości lub przelewów pilnych opłata może sięgać nawet 200–250 zł.
Ile trwa przelew SWIFT?
Czas realizacji przelewu SWIFT jest zazwyczaj dłuższy niż w przypadku przelewów krajowych lub przelewów SEPA. Wynika to z faktu, że w procesie realizacji mogą uczestniczyć różne instytucje finansowe znajdujące się w różnych krajach.
Standardowy przelew SWIFT dociera do odbiorcy zazwyczaj w ciągu 1–3 dni roboczych.
Na czas realizacji wpływają między innymi takie czynniki jak:
-
kraj, w którym znajduje się bank odbiorcy
-
liczba banków pośredniczących uczestniczących w transakcji
-
waluta przelewu
-
godzina zlecenia operacji w banku nadawcy
Jeśli przelew zostanie zlecony po godzinie granicznej obowiązującej w banku, jego realizacja może rozpocząć się dopiero następnego dnia roboczego.
W niektórych bankach dostępna jest również opcja przelewu pilnego lub ekspresowego, która pozwala skrócić czas realizacji transakcji. Należy jednak pamiętać, że taka usługa wiąże się zazwyczaj z wyższą opłatą.
Jak zlecić przelew SWIFT?
Zlecenie przelewu SWIFT jest stosunkowo proste i w większości banków można je wykonać bez wychodzenia z domu. Wystarczy skorzystać z bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej.
Przelew można również zlecić w oddziale banku, jednak najczęściej wiąże się to z wyższą opłatą.
Krok 1 – zaloguj się do bankowości internetowej
Najpierw należy zalogować się do swojego konta bankowego za pomocą strony internetowej banku lub aplikacji mobilnej.
Po zalogowaniu przejdź do sekcji przelewów i wybierz opcję przelewu zagranicznego.
Krok 2 – wybierz przelew zagraniczny SWIFT
W formularzu przelewów zagranicznych należy wybrać typ przelewu SWIFT. System bankowy wyświetli formularz, w którym trzeba podać dane odbiorcy oraz szczegóły transakcji.
Krok 3 – wprowadź dane odbiorcy
Podczas wypełniania formularza przelewu należy podać następujące informacje:
-
imię i nazwisko odbiorcy lub nazwę firmy
-
adres odbiorcy
-
numer rachunku bankowego odbiorcy
-
kod BIC/SWIFT banku odbiorcy
-
walutę przelewu
-
kwotę przelewu
-
tytuł płatności
W niektórych przypadkach bank może poprosić także o dodatkowe informacje dotyczące banku odbiorcy.
Krok 4 – wybierz sposób podziału kosztów
W kolejnym etapie należy zdecydować, w jaki sposób zostaną podzielone koszty przelewu. Do wyboru są trzy opcje:
-
OUR
-
SHA
-
BEN
Wybór odpowiedniej opcji zależy od ustaleń pomiędzy nadawcą a odbiorcą przelewu.
Krok 5 – potwierdź przelew
Po wprowadzeniu wszystkich danych należy dokładnie sprawdzić poprawność formularza. Następnie bank poprosi o potwierdzenie operacji, najczęściej za pomocą:
-
kodu SMS
-
autoryzacji w aplikacji mobilnej
-
tokena bankowego
Po zatwierdzeniu przelew zostaje przekazany do realizacji.
Co to jest kod BIC/SWIFT?
Kod BIC/SWIFT to specjalny identyfikator banku wykorzystywany w międzynarodowych transakcjach finansowych. Dzięki niemu system bankowy może jednoznacznie określić, do której instytucji finansowej powinien zostać skierowany przelew.
Kod SWIFT składa się zazwyczaj z 8 lub 11 znaków. Zawiera informacje o kraju, banku oraz jego oddziale.
Przykładowe kody SWIFT dla polskich banków:
-
ING Bank Śląski – INGBPLPW
-
mBank – BREXPLPWMUL
-
PKO BP – BPKOPLPW
Kod SWIFT można znaleźć w kilku miejscach:
-
w bankowości internetowej przy numerze rachunku
-
na stronie internetowej banku
-
w dokumentach dotyczących konta bankowego
Jeśli nie znasz kodu SWIFT banku odbiorcy, najlepiej poprosić go o podanie wszystkich danych potrzebnych do wykonania przelewu.
Podsumowanie
Przelew SWIFT jest jednym z najważniejszych narzędzi umożliwiających realizację międzynarodowych płatności bankowych. Dzięki globalnej sieci komunikacji międzybankowej można przesyłać pieniądze pomiędzy bankami działającymi w ponad 200 krajach świata.
Do najważniejszych cech przelewów SWIFT należą:
-
globalny zasięg systemu
-
możliwość wykonywania przelewów w wielu walutach
-
obsługa przez tysiące banków i instytucji finansowych
-
czas realizacji wynoszący zazwyczaj od 1 do 3 dni roboczych
Jeśli potrzebujesz wysłać pieniądze poza Europę lub wykonać przelew w walucie innej niż euro, przelew SWIFT jest najczęściej najbezpieczniejszym i najbardziej uniwersalnym rozwiązaniem.
